Chaque matin, pendant que la majorité d’entre nous consulte la météo ou les actualités locales, des milliers de professionnels de la finance ont les yeux rivés sur leurs écrans afin de surveiller des indicateurs cruciaux qui impactent notre quotidien, même si nous n’y prêtons pas attention. 

Tous les jours, sans même nous en rendre compte, nous subissons l’actualité économique. Nous imaginons sans doute les traders loin dans leur univers, en train de surveiller depuis leur plateforme de trading en ligne, des graphiques et publications de données importantes. Pourtant ces éléments influencent l’économie réelle de tous les jours. Les indicateurs que surveillent les traders pour acheter ou vendre des actifs sont exactement les mêmes événements qui vont, à terme, déterminer le prix de notre panier de courses, le taux de notre prochain crédit immobilier ou la sécurité de notre emploi. Comprendre ces signaux aide à prendre des décisions éclairées et, si possible, anticiper certains événements. Voici trois indicateurs qui impactent directement notre quotidien.

Les décisions des Banques Centrales, le véritable thermostat de notre portefeuille

S’il y a bien un rendez-vous que personne ne rate dans les salles de marché, c’est la réunion de la Banque Centrale telles que la BCE en Europe ou la Fed aux États-Unis. Les traders surveillent un chiffre en particulier, celui le taux d’intérêt directeur.

Pour faire simple, ce taux est le prix auquel les banques commerciales empruntent de l’argent. Concrètement :

• Quand la Banque Centrale baisse ses taux : L’argent devient moins cher. Les traders jubilent souvent car les entreprises peuvent investir à moindre coût. Pour nous, cela signifie des crédits immobiliers ou des prêts à la consommation moins chers. C’est donc le moment idéal pour emprunter ou renégocier un prêt. Si vous avez l’information, vous pouvez en profiter. En suivant les décisions de la BCE, vous pourriez anticiper sur la période idéale pour obtenir un prêt plus avantageux.
• Quand la Banque Centrale augmente ses taux : Cela est considéré comme un coup de frein. Emprunter coûte plus cher pour tout le monde. Les entreprises réduisent les investissements et les particuliers voient leur capacité d’achat immobilier être réduite. En revanche, c’est généralement une bonne nouvelle pour les livrets d’épargne, dont le rendement augmente.

Surveiller les taux, c’est savoir à l’avance s’il faut concrétiser un projet immobilier ou, au contraire, mettre de l’argent de côté en attendant des jours meilleurs.

L’Indice des Prix à la Consommation (IPC), la boussole du pouvoir d’achat

Derrière ce terme technique se cache la mesure officielle de l’inflation, c’est-à-dire la vitesse à laquelle l’argent perd de sa valeur. Les traders analysent l’IPC chaque mois pour anticiper les mouvements de marché, car une inflation trop haute force les banques centrales à lever le pied, en augmentant les taux.

Pour le citoyen lambda, l’IPC est le reflet direct du ticket de caisse. Si l’IPC augmente de 5 % sur un an, cela signifie que ce qui vous coûtait 100 € l’année dernière en vaut aujourd’hui 105 €.

Pourquoi devez-vous le surveiller ? Parce que si l’inflation grimpe plus vite que votre salaire ou vos revenus professionnels, vous vous appauvrissez silencieusement. Suivre cet indicateur vous permet d’ajuster votre budget familial, de négocier une augmentation de salaire de manière factuelle, ou de réorienter votre épargne vers des placements qui protègent votre capital contre l’érosion monétaire.

Les chiffres de l’emploi et du chômage, le baromètre de la santé des entreprises

Aux États-Unis, le rapport Non-Farm Payrolls (NFP), qui mesure les créations d’emplois hors secteur agricole, provoque systématiquement des séismes sur les marchés financiers le premier vendredi de chaque mois. Les traders adorent ce rapport car l’emploi est le moteur de l’économie. En clair, les gens qui travaillent sont des gens qui consomment.

Pour le commun des mortels, la santé du marché de l’emploi local et mondial est un indicateur de confiance direct. Lorsque le chômage est au plus bas, cela signifie que les entreprises se battent pour s’arracher les talents. C’est le moment parfait pour demander une promotion, changer de carrière ou lancer une entreprise, car la demande est forte. À l’inverse, lorsque les traders voient les inscriptions au chômage augmenter, cela annonce une phase de contraction économique. Pour nous, c’est le signal qu’il faut peut-être sécuriser sa position actuelle et éviter de prendre des risques professionnels inconsidérés.

S’éduquer sur ces notions, c’est s’habituer aux flux économiques et les anticiper

Il est possible de passer de simple spectateur qui subit l’économie à celui qui les comprend et les anticipe. Vous pouvez, ne serait-ce qu’une fois par mois, jeter un œil à ces indicateurs qui influencent notre pouvoir d’achat, nos taux d’intérêt et notre employabilité. Parfois, s’abonner aux médias spécialisés permet de comprendre ce qui se passe, de reprendre le contrôle de ses finances personnelles et de ses projets, sans forcément être un trader. Car le trading reste une profession qui nécessite une formation préalable.